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火災保険は「火災」という文字があることから、火事の損害だけを保証するものだと思われている方も多いのではないでしょうか？
家を借りる時や購入する時に欠かせない火災保険ですが、「火災保険は住宅ローンを組む際に義務付けられてるから」「家が火災に遭った時に保障してくれる」くらいに思っていませんか？
しかし実際は火事以外にも大雨や大雪などの自然災害をはじめ、さまざまな災害や事故から建物や家財を守ってくれる保険です。
このように補償範囲の広い火災保険ですが、風災・雪災・水災などの場合は、損害額が一定額以上になる、一定の損害が発生した時に保険金が支払われるなど、ある一定の条件を満たすことが必要になる場合もあります。
また、契約している保険の種類によっても補償範囲が異なりますので、補償内容を確認しておくことが重要です。
今回は、火災保険について改めておさらいしてみましょう。
火災保険はどんな時に保障してくれる？
火災保険に入ったけど、保険料が高いなぁ…とついつい思ってしまいがち。
火災保険とは、「家が火災の被害に遭った時に損害を補償する保険」となっています。
また火災保険の大半は、大半の火災保険は落雷や破裂・爆発といった被害も補償されます。
他にも、契約内容にもよりますが
・風災、雹（ひょう）災、雪災
・水災（台風・暴風雨などが原因で起こる洪水・高潮・土砂崩れなどの被害）
・水濡れ、外部からの物体の衝突
・盗難
といった家に関わる様々な備えを補償してくれる保険と言った方がいいかもしれません。
思っているよりも幅広い補償があることがわかります。
火災保険は建物と家財を補償！
火災保険は、家（建物）と、家の中にある家具をはじめとする日用品（家財）などの損害を補償するもの。
建物や家財といった補償の対象になるものを「保険の対象」としており、保険の対象ごとに加入が必要です。
もし「建物」だけ保険をかけていたら、火災で家が燃えてしまっても「建物」の損害しか保険が支払われません。
家の中にある家電などの家財を補償してもらうためには、「家財」も「保険の対象」にして保険を申し込みましょう。
では、保険料はどうやって決まるのでしょうか？
建物の評価額
「新築費単価法」と「年次別指数法」のどちらかで算出します。
（詳細は保険会社へ確認しましょう）
建物の建っている場所や構造
所在地によって「台風の被害に遭いやすい」「川の近くだから水災で被害に遭いやすい」などリスクは様々。
また、コンクリート造りのマンションや鉄骨造りの一戸建て・木造の一戸建てといった建築方法も保険料の算出に影響します。
補償内容
建物・家財にどれくらいの補償金額を設定するのかによって保険料が変動します。基本的に、建物に関しては評価額と同等に設定するのが基本。
家財は、家族構成や世帯主の年齢によって簡易評価額をシミュレーションできますので、保険会社のホームページなどで確認してみましょう。
特約
住んでいる場所によって、水災に備えた補償を手厚くしたり、閑静な住宅街に住んでいる場合は盗難の補償を厚くするなど、状況によって判断しましょう。
ちなみに、地震保険も火災保険の特約のひとつですので、地震保険単体で加入することはできないので注意しましょう。
保険料を抑えるにはどうしたらいい？
現在の火災保険の相場ですが、近年の地震保険への関心が高まっている関係で、地震保険のあり・なしで金額が変動しているようです。
●戸建て（年間）
地震保険あり：約90,000円～約120,000円
地震保険なし：約30,000円～約60,000円
●マンション（年間）
地震保険あり：約10,000円～約20,000円
地震保険なし：約3,000円～約10,000円
保険料をできるだけ安くしたいと思う人は多いでしょう。
長期間の設定で加入する、ネット申込みなどの割引、保険料をまとめて支払う、といった方法があります。
不動産会社と提携している保険会社もあり、家を購入する場合は相談に乗ってもらえることもあるようです。
一般的には、まとめて見積もりを取り寄せて検討する、ライフプランも併せて他の保険と一緒にファイナンシャルプランナーに相談する方もいます。
できれば、保険は他の生命保険や自動車保険とも関連してくるのでトータルで考えてみてはいかがでしょうか。
保険の見直しで、家計のスリム化も視野に入れてみてもいいかもしれませんね。
